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惊魂12天!银行钱荒惨烈,你我无人幸免!

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  和银行打交道,你懂这些潜规则么?银行不告诉你的秘密!

  惊魂12天!

  3月20日到3月31日,对于银行来说,这12天可谓是噩梦连连。

  3月26日,周小川行长在海南博鳌的演惊魂12天!银行钱荒惨烈,你我无人幸免!讲上表态:货币政策宽松已到达周期的尾部。

  这意味着,中国的货币政策即将转向,央行大水漫灌的时代宣告结束!

  而这,对于银行来说不啻于一颗重磅炸弹。

  一旦货币政策收紧,央行紧缩银根,那么银行的可用资金必然削减,银行利润也会减少!

  事实上,一场突然而至的“钱荒”,在上周就已经席卷银行。

  自去年以来,市场资金成本一路走高,1月期的SHIBOR都要4.3%的。在此情况下,银行资金紧张局面持续发酵,在上周更是刷新了历史记录:

  3月20日,国债回购利率、银行间回购利率大幅飙升,银行间债市利率互换继续全面走高,各大银行纷纷借钱;

  3月21日,情况进一步加剧,盘中银行间资金面持续紧张。隔夜SHIBOR利率涨1.52BP,创2015年4月8日以来新高!

  钱荒之下,各大银行到处跪求资金,中小机构更是出现了实质性违约,金融市场上一片风声鹤唳!

  

  更大的动荡!

  而本周,局势将更加动荡不安,银行将迎来更大的考验。

  首先是央行的MPA考核(宏观审慎评估体系)。MPA是一套打分体系,央行以此来掌控银行风险,看看银行是否听话。最近几年,央行不断调高MPA标准。今年1月,更是把银行的同业存单纳入MPA的“同业负债”一起考核。

  这种表外理财,一直都是银行赚钱的重要渠道!

  因此,银行不得不降低主动负债比例,削减理财产品、收缩贷款规模。

  而本月月底,央行新的MPA体系第一次大考就将到来,于是各大银行的抢钱力度需要再度升级!

  然后是一大波债务的到期。

  本周,将有1.59万亿元同业存单到期,再加上300亿光大转债打新的冲击,预计冻结资金将达4500亿!

  预计到3月月底,银行将有超过2万亿的资金缺口!

  而且不同以往,这次的“钱荒”更加来势汹汹,更具破坏力,持续时间可能更长。若是一有不慎,可能会出现局部危机!

  而银行之所以走到今天,钱荒能如此剧烈,除了常规的资金流出原因之外,更重要的是以下两大原因:

  首先是银行无节制的向楼市输血,以获得超额利润。

  银监会新任主席郭树清在3月2日的国新办新闻发布会上表示,去年四分之一的贷款投向了房地产,全年新增贷款的45%是房贷。

  然后是银行配资炒股,炒成大股东。

  比如万宝之战中的宝能系,买入股票的主要渠道之一就是银行配资理财资金。于是其他公司看到了这样做的好处,群起而效仿,纷纷找银行配资炒股。

  去年至今,银行流入股市的资金,应当达到了万亿规模。

  惨烈!中国银行的实情

  上周发布的报告显示,截止2016年末,工行减少柜员14090人,农行减少柜员10843人,建行柜员更是狂减30007人!

  银行的减员趋势越来越猛,2014年才减员1.7万人,2016年就超5万人。

  史无前例,银行最大规模的减员潮!与之对应的,还有高管薪酬腰斩、员工排队离职、年终奖惨烈,甚至有行长回家带娃。

  4年流失32万人,占全行业从业者近1/10

  粗略计算,全国挂有银行字样的机构(含农信社)有3800家左右,员工人数约350万。4年时间里,33家主要银行流失人数达到了全国银行业全体从业人员的近1/10,力度可谓空前。

  高管大幅降薪,中信高过40%

  2016年多家银行高管的薪酬出现大幅下降。其中,2016年中信银行高管总薪酬同比大跌超过40%,平安银行高管薪酬降幅也接近30%。

  普通员工薪酬降幅也不小

  2016年银行业整体年终奖萎缩,有银行降幅在30%左右,有的至今未下发。薪酬递延也被越来越多的银行采用,甚至有银行年终奖递延比例高达60%,递延期限可长达3年,意味着第四年才能领完当年的年终奖。

  柜员撤了,柜台也得撤,网点也得关。目前中国已有15家银行的离柜率超过90%,全年银行离柜交易达1777亿笔,同比飙升63.68%!

  也就是15家银行90%的业务都不再去柜台办理,这是疯狂减员的根本原因。而这个现象不仅是在中国,欧洲乃至全球的银行更加惨烈。

  这并不意味着银行要倒闭了,但一定意味着传统银行要消失了,它将变得“面目全非”。也许很快,银行将不再有网点、柜台、ATM机,甚至客服。

  谁也没想到,曾经的金饭碗就这样被砸碎!

  而这只是银行困境的冰山一角,在内忧外患之下,银行的日子越来越不好过。

  在内,前有盈利能力不断下降的压力,后有不良资产持续提升的拖累;

  在外,非传统领域的参与者如互联网金融纷纷入局,市场竞争日趋激烈。

  

  所有的这些,都会加剧银行的“钱荒”!

  你我无人幸免!

  银行的日子是不好过了,然而你认为自己可以置身事外吗?银行是百业之母,银行所多付出来的成本,最终都会外溢到企业和个人。

  面粉都涨了,面包能不贵吗?

  银行要想活下来,就得提利率;然而提了利率,实体企业能活多久?

  一旦贷款利率提高,中小企业本就在带宽资源上处于弱势,这下更是举步维艰,实体经济的低迷恐怕更加难以回升。

  而银行的“钱荒”,也会殃及债市、股市、楼市等,由此产生的波动会对我们个人产生巨大的影响。

  那么,对我们普通人来说,应该如何投资才能“明哲保身”?

  首先是现金,其实现金也是一种很好的资产。既然银行如此求钱若渴,那么你是不是可以用手中现金高息拯救银行?

  然后是理财产品,银行资金紧张,需要资金支持,就会让银行理财产品量价齐升,同时理财收益率也会有所攀升。

  再就是股市,目前利率上调,自然会引得资金回流,因此对股市构成利空。不过今年A股整体价值是有提升的,整体来看也比较稳定。

  还有债市,目前市场资金紧张,国债逆回购的收益率就会攀升。所谓国债逆回购,就是个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。

  以及目前大家最关心的楼市,首先,地主家都没有余粮了,你就别指望从银行拿到优惠的房贷了,我们可以看到目前已有多家银行取消了九折首贷优惠。

  然后是市场利率的上升,必然会压低一切资产价格,更何况在海南博鳌论坛上,周小川行长还透露出货币政策即将转向的信号,因此建议炒房者们出手前就要再三权衡了。

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  编辑:财经君(个人微信:caijingjun88) 欢迎添加交流!

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